במהלך החיים, כולנו עוברים שלבים שמשפיעים על ההתנהלות הכלכלית שלנו – לימודים, מציאת עבודה, שינויים במקומות עבודה, ואף שינויים במצב המשפחתי. הפרישה היא שלב נוסף ומשמעותי בחיים, והיא דורשת היערכות מתאימה מבחינה כלכלית ונפשית. פרישה – לא אירוע חד פעמי רבים תופסים את הפרישה כנקודת סיום, אבל למעשה מדובר בתקופה שעתידה להימשך 20 שנים ואף יותר. תכנון פרישה נכון מאפשר להתמודד עם האתגרים הצפויים בתקופה זו ולהבטיח איכות חיים לאורך זמן. תפקידו של מתכנן פרישה מתכנן הפרישה בונה תוכנית שמותאמת לשינויים העתידיים בחיי הפורש, כולל ניהול ההכנסות, שיקולי מס, ותכנון העברה בין-דורית לבן הזוג ולילדים. המטרה היא לא רק להבטיח ביטחון כלכלי, אלא גם לנצל את החסכונות בצורה מיטבית ולהיערך לשינויים בלתי צפויים. מתי להתחיל לתכנן את הפרישה? במהלך החיים: למעשה, תכנון הפרישה מתחיל כבר בשלב הצעיר, כאשר מתמקדים בגדילת החיסכון הפנסיוני. כמה שנים לפני הפרישה: יש להתחיל לתכנן מספר שנים לפני מועד הפרישה, עם דגש על ששת החודשים שקדמו לפרישה, כדי למקסם את ההטבות המגיעות לכם ולחסוך במס על כספי הפיצויים. מהי פרישה מדומה? פרישה מדומה היא מצב שבו מתחילים לקבל קצבה פנסיונית במקביל להמשך עבודה. במקרים כאלה, חשוב לבחון את הכדאיות הכלכלית ולקבל החלטות חכמות על סמך שיקולי מס והכנסה. האם תכנון פרישה רלוונטי גם לאחר היציאה לפנסיה? גם אם כבר יצאתם לפנסיה, יש עדיין מקום לתכנון נוסף. זה כולל ניהול כספים שלא נוצלו לקצבה, שיקולי מיסוי ותכנון העברה בין-דורית כדי לחסוך בעלויות מס לכם ולמשפחתכם. שאלות שחשוב לשאול בתכנון פרישה מתי כדאי לי לפרוש? האם כדאי לצאת לפנסיה ולהמשיך לעבוד? האם למשוך את קרן ההשתלמות? מאיזה כספים כדאי לקבל קצבה? איך למקסם את הפטור ממס על הקצבה? מה כולל שירות תכנון פרישה? בירור צרכים ומטרות: מילוי שאלונים כדי להבין את המצב האישי והפיננסי שלכם. קבלת נתונים: פנייה למסלקה הפנסיונית לקבלת מידע מדויק על החסכונות הקיימים. בניית תוכנית פרישה: התאמת מסלול הפרישה לצרכים האישיים, כולל שיקולי מס, ניהול פיצויים והורשה. מימוש הטבות מס: כולל מילוי טפסים נדרשים כמו 161ד והבטחת ניצול מלא של זכויותיכם מול רשויות המס. מעקב ושינויים: בניית צ'ק ליסט ליישום והבטחת התאמה לצרכים המשתנים שלכם לאורך השנים. לסיכום תכנון פרישה הוא תהליך קריטי שיכול לחסוך כסף רב ולמנוע טעויות בלתי הפיכות. בין אם אתם מתקרבים לפרישה או כבר התחלתם את החיים החדשים שלכם, תכנון מקצועי יבטיח ניצול אופטימלי של החסכונות שלכם ויעניק לכם שקט נפשי לעתיד.

לכולנו יש רגעים שבהם מגיע סכום כסף גדול באופן חד-פעמי – זה יכול להיות מענק פרישה, פדיון ימי חופשה, או אפילו קצבה שהצטברה. במקרים כאלו, אנחנו עלולים לשלם על הסכום מיסים גבוהים שלא לצורך, רק כי הכול נכנס לשנת מס אחת. בדיוק בשביל זה קיימת האפשרות לבצע פריסת הכנסות. מהי פריסת הכנסות? פריסת הכנסות היא כלי חוקי שיכול להפחית את חבות המס שלנו. הרעיון פשוט: במקום לשלם מס על כל הסכום בשנת המס שבה התקבלה ההכנסה, ניתן "לפרוס" אותה על פני כמה שנים – קדימה או אחורה. כך נהנים מנקודות זיכוי וניכויים בכל שנה, וניתן לנצל מדרגות מס נמוכות יותר. אילו הכנסות ניתן לפרוס? הפרשי שכר או קצבאות. דמי פדיון חופשה. מענקי פרישה או מענקים בעקבות פטירה. סכומים מהיוון קצבה. דמי לידה מהמוסד לביטוח לאומי. למי זה מתאים? אם קיבלתם סכום גדול עבור תקופה ארוכה של עבודה או זכויות שנצברו, ייתכן שאתם זכאים לפרוס את ההכנסה. לדוגמה, אם קיבלתם מענק פרישה, ניתן לפרוס אותו לפי שנות העבודה שבגינן הוא שולם, ולעיתים גם קדימה לשנים הבאות. למה כדאי לבצע פריסה? להפחית את שיעור המס שתשלמו. לנצל את נקודות הזיכוי וניכויי המס בכל שנה. להימנע מתשלום מס מיותר על מדרגות מס גבוהות.  איך מתחילים? התהליך דורש הגשת בקשה למס הכנסה, ולעיתים גם תשלום מקדמה. חשוב לבדוק את האפשרויות עם איש מקצוע שיוודא שאתם מנצלים את כל ההטבות שמגיעות לכם.

תהליך הפרישה הינו תהליך חשוב ומשמעותי עבור כל פורש בכל רמת שכר והינו תנאי מחייב שיבטיח מעבר חלק מחיי עבודה לחיים מלאי סיפוק בפרישה . כל חייהם מחכים אנשים לרגע הפרישה וכשהיום הזה מגיע הם מגלים שמדובר בתהליך לא פשוט ויש רבים שאף חווים בו משבר. לכן חשוב להבין שתכנון הפרישה הוא בעצם תהליך שמשלב בתוכו את הפן הנפשי\פסיכולוגי ביחד עם הפן הכלכלי. תהליך הפרישה הינו תהליך חשוב ומשמעותי עבור כל פורש בכל רמת שכר והינו תנאי מחייב שיבטיח מעבר חלק מחיי עבודה לחיים מלאי סיפוק בפרישה. תהליך זה חייב להתבצע באופן פרטני מספר שנים לפני הפרישה בפועל על ידי מתכנן פרישה מקצועי ובלתי תלוי הנותן מענה הן בנושאים הפיננסים, הפנסיונים והמיסויים והן בנושאיים האישיים. תכנון פרישה מקצועי חייב להיות מותאם לנסיבות ולמטרות של כל פורש . התארכות תוחלת החיים מזמנת לפורשים אתגרים רבים במישור האישי המשפיעים על חיי המשפחה , על הזוגיות, על ניצול הזמן ושעות הפנאי והתמודדות עם הצורך בצבירת נכסים מספקת עד למועד הפרישה שיאפשרו להם חיים של כבוד לאורך המשך חייהם. המטרה של תכנון פרישה מקצועי היא לייצור לפורשים ומשפחותיהם תמונה ברורה ומענה לשאלות רבות העולות ככל שמתקרבים לגיל הפרישה ובהן : מה תהיה הכנסתי החודשית כאשר אפרוש? מה יהיו הצרכים שלי בגיל הפרישה? האם הכנסתי בפרישה תספיק לשארית חיי ולרמת החיים בה אני רוצה לחיות? מהו מסלול המיסוי שעליי לבחור? תכנון פרישה נכון מגדיר לעיתים קרובות מי ייהנה מחיי הפרישה ומי יאלץ לשרוד בפרישה, ואין זה מחייב נכסים ומשאבים רבים אלא תכנון נכון ומבוקר הלוקח בחשבון את רמת החיים בה נרצה לחיות לצד ההוצאות העתידיות החד פעמיות יעדים מטרות ואף חלומות. תהליך תכנון הפרישה כולל בין היתר: זיהוי והגדרת מטרת העל של הלקוח והגדרת צרכיו בתחום הפיננסים לאחר הפרישה הצפויה. מיפוי נכסים פיננסיים , פנסיונים ובטוחים. ניתוח זכויות הפנסיה בתוכניות השונות . איתור כספים אבודים של הפורש . בניית תזרים מזומנים לאחר הפרישה המותאמת לצרכי הפורש ומשפחתו. הקמת תשתית פנסיונית לקראת פרישה הכוללת ניוד כספים ופתיחת קופות חדשות . הכנת תיק טפסים והבקשות למס הכנסה לאחר עזיבת עבודה . בדיקת טפסי המעסיק והחישובים. טיפול בעזיבות עבודה קודמות. הכנת טפסי מס הכנסה : 161 , 161 ג'. בקרה על אישורי המס שהתקבלו וסיוע במילוי הבקשות למשיכת קצבאות. ייצוג מול מס הכנסה וייעוץ מס בפרישה קיבוע זכויות מטרתה של תוכנית הפרישה לייצר לפורשים ומשפחותיהם שקט נפשי ותמונה ברורה בכל הקשור לנושאים הפיננסיים בפרישה

מהי בעצם פרישה? פרישה לגמלאות היא שינוי מהותי בחיי האדם העובד , ממצב שבו כל יום עליו להתייצב לעבודתו, למצב שבו לא מוטלת עליו חובה כזו וכל זמנו בידו. מהו בעצם תכנון הפרישה? תכנון הפרישה הוא תהליך ולא אירוע זהו תהליך המצריך הערכות מוקדמת ככל האפשר שנים רבות לפי הפרישה. התהליך מורכב מכמה מישורים : שגרת חיים, פנאי ,תזרים הכנסות , כלכלי , מיסוי. אחרי תקופה ארוכה בה העובד השכיר נהנה מ"מעטפת" של המעסיק הוא נדרש לפעילות עצמאית ללא "תמיכה". קבלת החלטות לטווח ארוך ללא אפשרות חרטה. פחד וחששות מהשינוי וה"לא נודע" מעורבות של גורמים רבים – מעסיק , מס הכנסה , ביטוח לאומי ,קרן פנסיה,קופות גמל וכו'.  מורכבות תהליך הפרישה : כללי מיסוי שונים בהתאם לנכסים מחייב התמודדות עם סיכונים מפגש עם סכומי כסף גדולים יחסית ונזילים מעבר משלב צבירת הנכסים לשלב "צריכת" הנכסים הצורך בתעדוף שימוש בנכסים לפי איכותם. הטעויות העיקריות הנפוצות בפרישה : הפקדות לתוכניות שאינן מתאימות למטרות החיסכון פרופיל השקעות וסיכון שאינו מותאם לטווחים ולתזרימים תשלום דמי ניהול גבוהים טיפול לקוי בשאלת 35 שנה בקרנות הוותיקות העדר תכנון והכנה של הפרישה המובילה להפסדים שלבים בתכנון הפרישה : גיל 50-60 –תכנון פרישה ראשוני והתמודדות עם השאלה מתי ואיך לפרוש גיל 60-66 – תכנון פרישה וביצוע צעדי הכנה לאופטימיזציה של הפרישה גיל 66-67 – תכנון פרישה סופי והוצאתו לפועל מבחינת זכויות ומיסוי גיל 67-ואילך – בקרה על ההחלטות שבוצעו , שינויים ותיקונים ובנית תכנית פיננסית פרטנית להמשך החיים . מה הצורך של הפורש: גורם מקצועי אובייקטיבי המתמחה בתחום הפרישה על כל היבטיו גורם שיתכנן ייעץ וילווה את תהליך הפרישה ילווה את הפורש לאורך חייו בפרישה